Через загальновідомі події на ринку вводяться нові, більш суворі вимоги до здійснення платіжних операцій. Міри спрямовані на обмеження можливостей до відмивання коштів та має ускладнити роботу нелегального гемблінгу.
Відтепер еквайри – фінустанови, які надають послуги з обробки електронних платежів та переказу коштів – зобов’язані супроводжувати платіжні операції детальною інформацією про отримувача коштів. Ця вимога стосується також банків та небанківських фінустанов.
Нацбанк визначив, що еквайр чи інший надавач платіжної послуги не може бути ані платником, ані отримувачем за нею. Отже, у сервісу платіжних послуг з’являється зобов’язання переказати кошти за дорученням платника конкретному отримувачу. Ця міра має на меті уникнути ситуацій, коли, наприклад, поповнення ігрових рахунків маскується під грошові перекази.
У кожній платіжній операції еквайр має володіти інформацією про платника та отримувача: мати повний номер платіжної картки, найменування та номер рахунку торговця.
На думку Нацбанку, такі міри допоможуть вирішити проблеми з:
- Переказами від чи на користь суб’єктів, що, зокрема, здійснюють неліцензовану діяльність чи діяльність, спрямовану на ухилення від сплати податків
- міскодингом (підміною коду категорії діяльності торговця) під час виконання платіжних операцій
- підміною інформації, що має супроводжувати платіжну операцію відповідно до вимог законодавства.
Перелічені новації передбачені постановою Правління Національного банку України від 10 березня 2023 року № 21 "Про затвердження змін до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів". Вона набрала чинності з 14 березня 2023 року. Учасники платіжного ринку мають впродовж місяця привести свою діяльність у відповідність до норм цього документа.
Автор: Сергій Гінзбург